Come funziona la Cessione del Quinto della Pensione

 

Anche i pensionati possono accedere alla Cessione del Quinto della Pensione e per offrire la massima tutela ai Pensionati, l’Inps ha definito tutte le modalità e le condizioni necessarie per contrarre questo tipo di prestito garantito. Di fatto, i Pensionati sono tutelati dall’Istituto in quanto quest’ultimo è obbligato a controllare che la Banca o l’Istituto di Credito, a cui il Pensionato si è rivolto, risponda a tutti i requisiti richiesti per Legge per poter effettuare questo tipo di operazione. Il compito dell’Inps è di controllare che il tasso applicato al prestito sia inferiore al tasso soglia anti-usura, che la rata non superi il quinto massimo cedibile e che nel contratto siano indicate tutte le spese che il Pensionato dovrà sostenere (istruttoria della pratica, estinzione anticipata, premio assicurativo, interessi).

 

 

 

Quali sono le caratteristiche della Cessione del Quinto della Pensione

 

La Cessione del Quinto della Pensione ha una durata massima di 120 mesi, ossia 10 anni. Il rimborso avviene tramite una trattenuta direttamente dalla Pensione a cura dell’Inps, che la versa alla Banca o all’Istituto di Credito erogante. Alla stipula del contratto della Cessione del Quinto della Pensione, il Pensionato è obbligato per Legge a sottoscrivere un’Assicurazione Rischio Vita che andrà a coprire e ad estinguere anticipatamente il debito in caso di premorienza del Pensionato stesso, senza ricadere agli eredi e familiari.

 

Come richiedere la Cessione del Quinto della Pensione

 

Per ottenere la Cessione del Quinto della Pensione, il Pensionato dovrà prima richiedere la Dichiarazione di Quota Cedibile all’Ente Pensionistico di appartenenza, un documento in cui viene indicato l’importo massimo della rata che può sostenere il Pensionato in base al Suo reddito. Solitamente la Dichiarazione di Quota Cedibile dev’essere richiesta direttamente dal Pensionato presso agli sportelli dell’Inps. Tuttavia, nel caso in cui il Pensionato stipuli il contratto con una Banca o un Istituto di Credito convenzionato con l’Inps, la Dichiarazione di Quota Cedibile verrà elaborata direttamente dalla Banca tramite un collegamento telematico con l’Istituto stesso.

 

Come si calcola la rata della Cessione del Quinto della Pensione

 

La rata della Cessione del Quinto della Pensione non può essere superiore al quinto della Pensione. Pertanto, varia in base alla Pensione percepita dal Pensionato ed è calcolata al netto delle trattenute fiscali e previdenziali, in modo da non intaccare l’importo della Pensione minima stabilito annualmente dalla Legge. Nel caso ci sia un titolare di due diverse Pensioni (ad esempio Inps di anzianità lavorativa, quindi contributiva, e Inps di reversibilità), il calcolo della quota cedibile si effettua sull’importo totale delle due Pensioni percepite.

 

 Chi non può avere accesso alla Cessione del Quinto della Pensione

 

Non tutti i Pensionati possono avere accesso al credito attraverso la Cessione del Quinto della Pensione. Ci sono alcune eccezioni stabilite per Legge, come le Pensioni date dagli assegni sociali, le Pensioni di invalidità civile, le Pensioni di accompagnamento date dagli assegni mensili per l’assistenza ai Pensionati di inabilità, gli assegni di sostegno al reddito e al nucleo familiare e le Pensioni cointestate.