Cessione del Quinto della Pensione: tutto quello che devi sapere

 

Banche ed Istituti di Credito hanno ampliato la loro offerta di prodotti finanziari e propongono una particolare categoria di prestito dedicata solo ed esclusivamente ai Pensionati, caratterizzata da condizioni favorevoli e tassi agevolati. Ma andiamo a vedere nello specifico di cosa si tratta.

 

Cessione del Quinto della Pensione: la tutela dell’Inps

 

La Cessione del Quinto della Pensione è una tipologia di Prestito Agevolato dedicato esclusivamente ai Pensionati. A questo proposito l’Inps, per offrire ai propri utenti la massima tutela, ha definito tutte le modalità e le condizioni necessarie per accedere alla Cessione del Quinto della Pensione. Il compito principale dell’Inps è di controllare che la Banca o l’Istituto di Credito risponda a tutti i requisiti richiesti per Legge per poter effettuare questo tipo di operazione, controllando che il tasso applicato al prestito sia inferiore al tasso soglia anti-usura, che la rata sia proporzionale al reddito del Pensionato, che nel contratto del prestito siano indicate tutte le spese da sostenere (ad esempio istruttoria della pratica, estinzione anticipata, premio assicurativo, interessi applicati al prestito).

 

Cessione del Quinto della Pensione: caratteristiche principali

 

La Cessione del Quinto della Pensione è una tipologia di finanziamento  regolamentata dalla Legge n. 180 del 1950 e rientra nella categoria dei prestiti agevolati in quanto l’unica garanzia richiesta è proprio la Pensione. Non sono previste altre forme di garanzia, come un’ipoteca, una fideiussione o la figura del garante come seconda firma nel contratto. La Cessione del Quinto della Pensione rientra nella categoria dei prestiti non finalizzati in quanto non è destinata all’acquisto di un bene o di un servizio specifico; una volta erogata la somma, il Pensionato può utilizzarla senza alcun vincolo e senza dover giustificare o motivare la richiesta con preventivi o documenti di spese da sostenere. La Cessione del Quinto della Pensione può essere erogata tranquillamente anche a chi ha avuto dei piccoli disguidi in passato per ritardi di pagamento o protesti e che risulta segnalato in Banca Dati e al Crif come Cattivo Pagatore (non sai se sei un Cattivo Pagatore? Clicca qui).

 

Cessione del Quinto della Pensione: come funziona l’iter lavorativo

 

La Cessione del Quinto della Pensione ha una durata massima di 10 anni, il tasso è fisso e la rata pari o inferiore al quinto massimo cedibile del reddito, pertanto, varia in base alla Pensione percepita. Il calcolo della rata avviene al netto delle trattenute fiscali e previdenziali ma anche al netto di eventuali trattenute in essere come, ad esempio, un pignoramento o gli alimenti dovuti al coniuge in caso di divorzio. Questo calcolo viene fatto in modo da non intaccare l’importo della Pensione minima stabilito annualmente dalla Legge. Il rimborso della Cessione del Quinto della Pensione avviene con una trattenuta dalla Pensione effettuata dall’Inps che la andrà a versare mensilmente alla Banca o all’Istituto di Credito che ha erogato il Prestito. Il Pensionato, di fatto, non deve farsi carico del pagamento recandosi in Banca o in Posta, perché farà tutto l’Inps in automatico grazie alle varie convenzioni che ha stipulato con gli Istituti di Credito sul territorio e tutto per via telematica, facile e veloce! In fase di stipula del contratto di Cessione del Quinto della Pensione il Pensionato sarà obbligato per Legge a stipulare anche una Polizza Rischio Vita che andrà a coprire e ad estinguere il debito in caso di premorienza, senza coinvolgere familiari ed eredi. Il premio assicurativo varia in base all’età del Pensionato stesso: maggiore è l’età e maggiore sarà il costo della copertura assicurativa perché il rischio aumenta.

 

Cessione del Quinto della Pensione: quali Pensioni sono cedibili

 

La Legge prevede che siano cedibili le seguenti Pensioni:

 

• Le Pensioni e le indennità sostitutive delle stesse;
• Gli assegni equivalenti a carico di speciali casse di previdenza;
• Le Pensioni e gli assegni di invalidità e di vecchiaia corrisposti dall’Inps;
• Gli assegni vitalizi e i capitali a carico di istituti e di fondi in dipendenza del rapporto di lavoro;
• Le Pensioni di anzianità, inabilità e i trattamenti privilegiati di invalidità e inabilità.

 

Non tutti i Pensionati però possono accedere alla Cessione del Quinto, ci sono alcune eccezioni. Nello specifico:

 

• Le Pensioni e gli assegni sociali;
• I trattamenti di invalidità civile;
• L’assegno mensile di accompagnamento per l’assistenza personale e continuativa ai Pensionati di inabilità;
• Gli assegni di sostegno al reddito;
• Le Pensioni a carico degli enti creditizi;
• Gli assegni al nucleo familiare;
• Le Pensioni ai superstiti quando sono in pagamento quote di contitolarità.

 

Cessione del Quinto della Pensione: quando si può estinguere anticipatamente

 

Come per tutte le altre forme di finanziamento è possibile l’estinzione anticipata anche per la Cessione del Quinto della Pensione pagando una penale prevista pari all’1% del capitale finanziato. La Cessione del Quinto della Pensione può anche essere estinta prima della sua naturale scadenza in caso di rinnovo della stessa. Il Pensionato cha ha la necessità di avere ulteriore liquidità può valutare il rinnovo della Cessione del Quinto. Per poter effettuare questo tipo di operazione sarà necessario aver pagato almeno il 40% del prestito in essere (ad esempio se la durata è di 10 anni, devono essere passati almeno 4 anni). In caso di estinzione anticipata, verrà rimborsato il premio assicurativo per gli anni non pagati.

 

Cessione del Quinto della Pensione: come richiedere un preventivo gratuito e senza impegno

 

Richiedere un preventivo gratuito e senza impegno per la Cessione del Quinto della Pensione è facile e veloce: basteranno i tuoi documenti personali, carta di identità e codice fiscale, e i tuoi documenti di reddito, l’ultimo Cud e il Modello Obis per sei Pensionato dal settore privato o ultimo cedolino della Pensione se sei Pensionato dal settore pubblico.

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