Come estinguere anticipatamente la Cessione del Quinto e quando conviene

 

Estinguere anticipatamente la Cessione del Quinto, ossia prima della sua naturale scadenza prevista da contratto, è possibile. Lo prevede la Legge ed è previsto il pagamento di una penale stabilita nel contratto del prestito, che prevede il risarcimento degli interessi sulle rate non ancora pagate e che, per Legge, non può superare l’1% del debito residuo.

 

Quando può essere conveniente l’estinzione anticipata

 

Come estinguere anticipatamente la Cessione del Quinto e quando convienePer capire quando è conveniente o meno estinguere anticipatamente la Cessione del Quinto, si fa riferimento al fattore temporale. Il piano di ammortamento applicato da Banche ed Istituti di Credito è quello alla francese, secondo il quale di pagano prima gli interessi e poi si comincia a rendere il capitale ottenuto dal prestito. Questo significa che le prime rate dei finanziamenti sono composte da una quota maggiore di interessi e una quota minore di capitale. Con il passare dei mesi, continuando a versare le rate, la quota degli interessi scende e cresce la quota relativa al capitale. Di fatto è conveniente e vantaggioso estinguere anticipatamente la Cessione del Quinto solo agli inizi del finanziamento, ossia quando il risparmio sugli interessi è consistente.

 

Cosa prevede l’estinzione anticipata della Cessione del Quinto

 

Quando si procede ad estinguere anticipatamente la Cessione del Quinto, il costo sostenuto per l’imposta di bollo e tutte le spese di istruttoria si perdono e non sarà possibile in alcun modo recuperarle. In compenso però è possibile recuperare, almeno in parte, le commissioni bancarie nella misura concordata in fase contrattuale e la parte del premio assicurativo corrispondente al periodo non ancora goduto. Ricordiamo che nella Cessione del Quinto dello Stipendio sono obbligatoria la Polizza Rischio Vita e la Polizza Rischio Impiego, nella Cessione del Quinto della Pensione è obbligatoria la Polizza Rischio Vita. Pertanto, trattandosi di assicurazioni obbligatorie per il buon fine della pratica, sono pagate per intero in un’unica soluzione dalla data di decorrenza del finanziamento. Per ottenere il rimborso però è necessario effettuare una richiesta alla Banca o all’Istituto di Credito che ha erogato il finanziamento.

 

L’estinzione anticipata per rinnovo della Cessione del Quinto

 

Per chi ne avesse la necessità, per ottenere ulteriore liquidità, l’estinzione anticipata della Cessione del Quinto può essere fatta per ottenere un rinnovo della stessa. In questo caso non si può rinnovare la Cessione del Quinto in qualsiasi momento. La Legge n. 180/1950 che regolamenta la Cessione del Quinto è molto chiara: si può ottenere il rinnovo della Cessione del Quinto solamente dopo aver pagato i 2/5 del finanziamento.