COME SI LEGGE UN CONTRATTO DI PRESTITO PERSONALE?
Il Prestito Personale prevede un contratto che viene stipulato tra il finanziatore, ossia chi eroga la somma di denaro, banca o istituto di credito, e il Cliente. Le banche e i clienti sono gli unici soggetti del contratto.
CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO DI PRESTITO PERSONALE
Il contratto del Prestito Personale deve essere obbligatoriamente in forma scritta ai fini della tutela del consumatore e deve necessariamente contenere le seguenti informazioni:
- TAN (Tasso Annuo Nominale), TEG (Tasso Effettivo Globale) e TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale): i tassi di interesse;
- Importo erogato e modalità di erogazione del Prestito;
- Importo delle rate, numero delle rate e scadenza delle rate;
- Piano di Ammortamento;
- Importo e causale dei costi non inclusi nel calcolo del TAEG;
- Tutti gli altri costi, comprese le maggiorazioni in caso di mora e le eventuali polizze a copertura del credito;
- Eventuali garanzie richieste per l’erogazione del Prestito Personale.
COS’E’ IL MODULO SECCI?
Prima di stipulare il contratto del Prestito Personale, la Banca deve consegnare al Cliente il Modulo Secci o IEBCC (Informazioni Europee di base sul credito ai consumatori). Si tratta di un documento che è stato introdotto da Banca d’Italia nel Giugno del 2011 per adeguarsi alla normativa Europea. Viene rilasciato al Cliente gratuitamente come una comunicazione che precede il contratto. L’obiettivo del Modulo Secci è di dare l’opportunità al Cliente di confrontare tutte le offerte disponibili sul mercato per poter scegliere la soluzione migliore in base alle sue caratteristiche, al suo reddito e alla sua capacità di rimborso mensile.
CARATTERISTICHE DEL MODULO SECCI
Il Modulo Secci è diviso in quattro sezioni.
La prima sezione è costituita dalle principali caratteristiche del prestito richiesto. In questa sezione si trovano i dati della Banca o dell’Istituto di Credito erogante, la durata e l’importo complessivo del finanziamento, le condizioni d’uso, il numero e l’importo delle rate ed eventuali garanzie vincolanti.
La seconda sezione riporta tutte le informazioni relative ai costi del prestito e le spese accessorie. In questa sezione si trovano i tassi di interesse, il TAN, Tasso Annuo Nominale, ossia il tasso di interesse applicato al prestito; il TEG, Tasso Effettivo Globale e il TAEG, Tasso Annuo Effettivo Globale, che rappresenta il costo effettivo del prestito.
In questa seconda sezione si trovano i dettagli del tasso degli interessi di mora applicato ai ritardi di pagamento, le spese accessorie ed eventuali polizze assicurative collegate al prestito.
La terza sezione illustra gli aspetti legali come ad esempio il diritto di recesso e il diritto al rimborso anticipato.
La quarta e ultima sezione del Modulo Secci è dedicata ad alcune informazioni aggiuntive.
Con il Modulo Secci si apporta un servizio importante al consumatore, a chi vuole stipulare un Prestito Personale perché da modo di conoscere con precisione i singoli elementi che formano un contratto di Prestito Personale.