L’ESTINZIONE ANTICIPATA DELLA CESSIONE DEL QUINTO

 

L’estinzione anticipata della Cessione del Quinto, quindi prima della sua scadenza naturale prevista da contratto, è possibile. Lo prevede la legge ed è previsto il pagamento di una penale, che consiste in un rimborso dovuto alla banca o all’istituto di credito che ha erogato il finanziamento.

 

La penale per l’estinzione anticipata della Cessione del Quinto viene stabilita in fase contrattuale e prevede il risarcimento degli interessi sulle rate non ancora pagate.

 

Per legge non può essere superiore all’1% del debito residuo.

 

E’ SEMPRE CONVENIENTE L’ESTINZIONE ANTICIPATA?

 

No, non è sempre conveniente estinguere anticipatamente il debito, il fattore temporale fa la differenza! Questo perché con il piano di ammortamento alla francese, che è quello utilizzato da banche ed istituti di credito, si pagano prima gli interessi e poi si comincia a rendere il capitale ottenuto dal prestito. Di conseguenza le prime rate del finanziamento sono composte da una quota maggiore di interessi e da una quota minima di capitale. Procedendo con il finanziamento la quota di interessi scende e cresce la quota relativa al capitale. Pertanto è vantaggioso l’estinzione anticipata della Cessione del Quinto solo agli inizi del finanziamento, quando il risparmio sugli interessi è consistente.

 

 

 

COSTI E SPESE PER L’ESTINZIONE ANTICIPATA

 

Quando si richiede l’estinzione anticipata della Cessione del Quinto, il costo sostenuto per l’imposta di bollo e tutte le spese di istruttoria si perdono e non è possibile in alcun modo recuperarle.

 

In compenso è possibile recuperare, almeno in parte, le commissioni bancarie nella misura concordata in fase contrattuale e la parte del premio relativo all’Assicurazione corrispondente al periodo ancora non goduto.

 

Relativamente all’Assicurazione il rimborso però non è sempre automatico. E’ necessario che il diretto interessato effettui una richiesta diretta di rimborso alla banca o alla finanziaria con cui aveva stipulato il finanziamento.

 

RINNOVO DELLA CESSIONE DEL QUINTO

 

Si può anche valutare l’estinzione anticipata della Cessione del Quinto per ottenere un rinnovo della stessa. In questo modo si può avere ulteriore liquidità. Il rinnovo però è fattibile soltanto dopo aver pagato i 2/5 dell’intero finanziamento. Questo limite cambia nel caso di Cessione del Quinto con durata fino a cinque anni, si può rinnovare in qualsiasi momento SOLO se rinnovata per la durata massima di 120 mesi.