LA CESSIONE DEL QUINTO DELLA PENSIONE:

CARATTERISTICHE E REQUISITI

 

La Cessione del Quinto della Pensione è una tipologia di Prestito agevolato dedicato esclusivamente ai Pensionati. A questo proposito, l’INPS ha definito tutte le modalità e le condizioni necessarie per contrarre la Cessione del Quinto della Pensione.

Si tratta di un Prestito agevolato ottenuto tramite la Pensione del richiedente, unica garanzia richiesta. Non sono previste altre forme di garanzia, come un’ipoteca, una fideiussione o la figura del garante come seconda firma del contratto. Fa parte della categoria dei Prestiti non finalizzati, in quanto non è destinato all’acquisto di un bene o di un servizio specifico e una volta erogata la somma, il Pensionato la può utilizzare senza alcun vincolo e senza dover giustificare o motivare la richiesta con preventivi o documenti di spese da sostenere.

La Cessione del Quinto della Pensione si rimborsa tramite una trattenuta effettuata mensilmente direttamente dalla Pensione a cura dell’Ente Pensionistico di competenza che la versa alla Banca o all’Istituto di Credito che ha erogato il Prestito. La rata, che dev’essere pari o inferiore al quinto cedibile della Pensione, viene calcolata sulla Pensione netta del Cliente, al netto anche di eventuali trattenute in essere, come ad esempio un pignoramento o gli alimenti dovuti al coniuge in caso di divorzio. Questo calcolo viene fatto per non intaccare l’importo minimo della Pensione stabilito annualmente dalla Legge. Nel caso ci sia un titolare di due diverse Pensioni (ad esempio Inps e Inpdap entrambe di anzianità lavorativa), il calcolo della quota cedibile si effettua sull’importo totale delle Pensioni percepite.

La durata massima del finanziamento è di 120 mesi, ossia 10 anni.

Il Pensionato che contrae la Cessione del Quinto della Pensione è obbligato per Legge a stipulare una Polizza Rischio Vita, che estingue anticipatamente e totalmente il finanziamento in caso di premorienza del contraente. Il debito pertanto non ricade sui familiari o sugli eredi del Pensionato. Il costo della Polizza varia in base all’età del Pensionato, maggiore sarà l’età del Pensionato e maggiore sarà il costo della Polizza.

 

DOCUMENTI RICHIESTI

 

Per inoltrare la richiesta di Cessione del Quinto della Pensione, il Pensionato deve presentare i documenti personali, carta di identità e codice fiscale, e i documenti di reddito, Cud e Modello Obis per i Pensionati dal settore privato e Cud e cedolino mensile della Pensione per i Pensionati dal settore pubblico. Inoltre il Pensionato deve richiedere la Dichiarazione di Quota Cedibile all’Ente Pensionistico di appartenenza, un documento in cui viene indicato l’importo massimo della rata che può sostenere il Pensionato in base al Suo reddito. Solitamente la quota cedibile deve essere chiesta direttamente dall’intestatario della Pensione che si deve recare personalmente agli sportelli dell’Ente Pensionistico. Tuttavia, nel caso in cui il Pensionato stipuli il contratto con una Banca o un Istituto di Credito convenzionato con l’INPS, la Dichiarazione di Quota Cedibile verrà elaborata direttamente tramite un collegamento telematico con l’Istituto stesso.

 

ALCUNE ECCEZIONI

 

Non tutti i Pensionati possono accedere alla Cessione del Quinto della Pensione. Ci sono alcune eccezioni:

 

• le Pensioni date dagli assegni sociali
• le Pensioni di invalidità civile
• le Pensioni di accompagnamento date dagli assegni mensili per l’assistenza ai Pensionati di inabilità
• gli assegni di sostegno al reddito e al nucleo familiare
• le Pensioni cointestate

 

Contrarre la Cessione del Quinto della Pensione è facile e sicuro. Il Pensionato viene tutelato dall’Ente Pensionistico in quanto quest’ultimo è obbligato a controllare che la Banca o l’Istituto di Credito risponda a tutti i requisiti richiesti per Legge per poter effettuare questo tipo di operazione, controlla che il tasso applicato al prestito sia inferiore al tasso soglia anti-usura, che la rata non superi il quinto massimo cedibile e che nel contratto siano indicate tutte le spese sostenute dal Pensionato (istruttoria della pratica, estinzione anticipata, premio assicurativo, interessi).

Come per le altre forme di finanziamento è possibile estinguerlo anticipatamente pagando la penale prevista pari all’1% del capitale finanziato.