Prestito agevolato per Pensionati: scopri la Cessione del Quinto

 

Per andare incontro alle esigenze dei Pensionati, Banche ed Istituti di Credito hanno stipulato delle convenzioni con l’Inps per erogare la Cessione del Quinto della Pensione, un prestito caratterizzato da tassi agevolati e condizioni favorevoli dedicato esclusivamente ai Pensionati. Andiamo a vedere insieme quali sono le caratteristiche della Cessione del Quinto e come richiedere un preventivo gratuito e senza impegno.

 

Cessione del Quinto della Pensione: cos’è e a chi è rivolta

 

La Cessione del Quinto della Pensione è una tipologia di finanziamento regolamentata dalla Legge n. 180 del 1950. Si tratta di un finanziamento agevolato in quanto l’unica garanzia richiesta è la Pensione. Niente garante, dunque, ne ipoteche o fideiussioni. Ed essendo anche un prestito non finalizzato all’acquisto di un bene o di un servizio specifico, non sono richiesti preventivi di spesa da sostenere o documenti che ne giustifichino la richiesta. Inoltre, l’Inps ha un ruolo cruciale nella lavorazione della pratica, supervisionando l’intero iter lavorativo, andrà a controllare che il tasso applicato al prestito sia inferiore al tasso soglia anti-usura, che la rata sia proporzionale al reddito della Pensione e che nel contratto del prestito siano indicate tutte le spese che si dovranno sostenere (istruttoria della pratica, estinzione anticipata, premio assicurativo, interessi applicati al prestito). Purtroppo, non tutti i Pensionati possono accedere alla Cessione del Quinto, la Legge prevede alcune eccezioni che riportiamo di seguito:

• Le Pensioni e gli assegni sociali;
• I trattamenti di invalidità civile;
• L’assegno mensile di accompagnamento per l’assistenza personale e continuativa ai Pensionati di inabilità;
• Gli assegni di sostegno al reddito;
• Le Pensioni a carico degli enti creditizi;
• Gli assegni al nucleo familiare;
• Le Pensioni ai superstiti quando sono in pagamento quote di contitolarità.

 

Cessione del Quinto della Pensione: come funziona l’iter lavorativo

 

La Cessione del Quinto della Pensione ha una durata massima di 120 mesi, ossia 10 anni, il tasso è fisso e la rata è costante nel tempo. Per Legge la rata non può superare il quinto massimo cedibile della Pensione, al netto delle trattenute fiscali e previdenziali, al netto di eventuali trattenute in essere come ad esempio un pignoramento o gli alimenti dovuti al coniuge in caso di divorzio. Questo calcolo viene fatto in modo da non intaccare l’importo della Pensione minima, attualmente di 530 Euro mensili, importo che viene rivisto ogni anno, di conseguenza l’importo cedibile non potrà superare la differenza tra la Pensione base e il limite di 530 Euro.

I Pensionati restituiranno la rata direttamente dall’importo della Pensione: è proprio l’Inps ad accreditare la Pensione già detratta dell’importo della rata, importo che verserà direttamente alla Banca o all’Istituto di Credito che ha erogato il finanziamento. Nessun bollettino, dunque, nessun rid in Banca, nessuna scadenza da ricordare, farà tutto in automatico l’Inps.

Ricordiamo che con la Cessione del Quinto della Pensione è compresa la Polizza Rischio Vita che andrà a coprire e ad estinguere il debito in caso di premorienza del Pensionato stesso, senza coinvolgere familiari ed eredi. Il premio assicurativo varia in base all’età: maggiore è l’età e maggiore sarà il costo della copertura assicurativa.

La Cessione del Quinto della Pensione può essere erogata tranquillamente anche a chi ha avuto disguidi in passato per ritardi di pagamento o protesti con segnalazioni in Banca Dati e al Crif come Cattivo Pagatore.

 

Cessione del Quinto della Pensione: estinzione anticipata

 

Come per tutte le altre forme di finanziamento, anche per la Cessione del Quinto della Pensione è possibile l’estinzione anticipata pagando una penale prevista pari all’1% del capitale finanziato. Se per caso il Pensionato avesse bisogno di ulteriore liquidità, dovesse far fronte a delle spese impreviste, può valutare il rinnovo della Cessione del Quinto. Per poter effettuare questo tipo di operazione sarà necessario aver pagato almeno il 40% dell’intero prestito (ad esempio se la durata è di 10 anni, devono essere passati almeno 4 anni). In caso di estinzione anticipata, verrà rimborsato il premio assicurativo per gli anni non pagati.

 

Cessione del Quinto della Pensione: come richiedere un preventivo gratuito

 

Richiedere un preventivo per la Cessione del Quinto della Pensione è facile e veloce: basteranno i tuoi documenti personali, carta di identità e codice fiscale, e i tuoi documenti di reddito, Modello Obis e ultimo Cud per i Pensionati derivanti dal settore privato oppure ultimo Cud e ultimo cedolino della Pensione per i Pensionati derivanti dal settore pubblico.

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